大家好,今天小六子来为大家解答以下的问题，关于逆向选择和道德风险的例子，逆向选择和道德风险这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

1、“道德风险”（moral hazard）和“逆向选择”（adverse selection）这两个术语起源于保险行业，比方说有一群人想买医疗保险或者人寿保险。

2、其中一些人可能有与生俱来的高风险，比如他们很容易得病，有家族病史，或天生喜欢以比较危险的生活方式生活等，而另外一些人具有与生俱来的低风险，例如家族寿命都比较长，或者很注意有规律的生活。

3、这样的风险信息是个人的私有信息，而保险公司无从获知和观察到，那么保险公司将对所有的人以同样的保费率进行保险。

4、 但是，这样运作的保险公司，将很可能由于多数的投保人是高风险类型人士而破产关门。

5、比如很容易得病的人才投保健康保险，不容易得病的人不参加保险，于是保险公司需要赔给保户的钱将远远高于他们按照平均得病率计收的保费，从而带来损失。

6、这里，私有信息的存在，使得投保人可以就他们本身的身体情况或风险程度说谎。

7、这样一来，从保险公司的角度看，他们得到一大堆“逆向选择”得来的投保人。

8、平常人们说“选择”，都是往好的方面选。

9、保险公司的上述市场活动带来的选择，“选”出来的是比较不那么好的一群。

10、所以这种选择叫做“逆向选择”。

11、逆向选择会导致保险公司因风险过高而破产。

12、 逆向选择说的是人们隐蔽其“坏”的特征而出现的结果：向保险公司投保的实际上多是特征不那么好的人，等等。

13、 隐蔽行为则导致“道德风险”，在保险业中的情况是：以财产保险为例，一旦人们办理了保险，他们往往会因此故意地或不自觉地忽视日常的保管工作而让保险公司承担更大的风险。

14、一个人购买了家庭财产保险之后，将不再像以前那样仔细地看管家中的财物了。

15、当出门的时候，他可能不再像没买保险以前那样仔细地检查煤气是否关好，易燃的电源插头是否拔下来了等等，因为现在如果屋子着火了，他将获得保险公司的赔偿。

16、作为极端的例子，有人甚至自己故意造成火灾来骗保。

17、在这里，因为保险公司无法观察到人们在投保后防灾行为的情况从而产生了“隐蔽行为”。

18、保险公司面临着人们松懈责任甚至可能采取“不道德”的行为而引致的损失。

19、 市场经济是契约经济，市场经济讲究合同关系。

20、以签订合同的时间为界限，逆向选择是“合同前的机会主义”，因为私有信息的存在提供给人们在合同签订前讨价还价时说谎的机会；道德风险是“合同后的机会主义”，许多行为是不可观察的或不可证实的，这就提供给人们在合同签订后不遵守诺言或行骗的机会。

21、 许多人都有这样的经验：商量事情的时候一切都说得好好的，但是协议成立以后各方是否按照说好的那样全力去做，就很难说。

22、合同成立以后，不少人更多关心的是合同中自己的利益，而不是自己的责任。

23、这就是道德风险问题。

24、（。

本文分享完毕，希望对你有所帮助。